हवाला व्यापार किसे कहते हैं और यह कैसे काम करता है?

हवाला कारोबार किसे कहते हैं (What is Hawala Transaction)

हवाला कारोबार को जानने के लिए हवाला शब्द का मतलब जानना जरूरी हैl आम बोल चाल की भाषा में हवाला देने का मतलब होता है कि किसी को कोई उद्धरण (reference) देना या जिक्र करना l उदाहरण के तौर पर लोग कहते हैं कि “उससे मिल लो” और “मेरा हवाला दे देना” आपका काम हो जायेगा l  

Image source:Advantage Financial Planners

इसी प्रकार हवाला का कारोबार भी किया जाता है जिसमे बताये गए या “हवाला” दिए गए व्यक्ति को भुगतान करना या उससे भुगतान लेना शामिल होता हैl इस प्रकार के व्यापार में 3 लोग अवश्य ही शामिल होते हैं 

1. जिससे भुगतान लेना है 

2. जिसको भुगतान देना है 

3. एजेंट, भुगतान लेने और देने वालों के बीच कड़ी का काम एजेंट करता है l 

हवाला लेन देन में धन अनधिकृत रूप से एक देश से दूसरे देश में विदेशी विनिमय किया जाता हैl अर्थात हवाला का मतलब एजेंटों के माध्यम से धन का एक देश से दूसरे देश में हस्तांतरण किया जाता है l इस प्रकार यह पैसे के लेन देन का एक गैर कानूनी तरीका है जिसे “हुंडी” भी कहा जाता हैl

हवाला का पूरा काम इस नेटवर्क के 'विश्वास' एवं कार्यकुशलता पर आधारित होता है। हवाला का काम मुख्यत: दक्षिण एशिया, मध्य पूर्व एवं उत्तरी अफ्रीका में फैला हुआ है।

हवाला लेन देन कैसे होता है (How Hawala Transaction takes place)

इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझा जा सकता है :

भारत में एक राजनीतिक पार्टी के नेता मिस्टर नटवरलाल ने बहुत बड़ी मात्रा में काला धन कमाया है और अब वह इस काले धन को भारत में नही रखना चाहते हैं इसलिए उन्होंने इस धन को स्विट्ज़रलैंड में जमा करने का फैसला किया है l अब वह किसी तरह एक एजेंट का जुगाड़ करते हैं जो कि स्विट्ज़रलैंड में उनका बैंक अकाउंट खुलवा देता है और वहां पर रहने वाले मिस्टर माइकल द्वारा कमाया हुआ 100 करोड़ का काला धन स्विट्ज़रलैंड की मुद्रा (स्विस फ्रैंक) में ही मिस्टर नटवरलाल के खाते में जमा करा देता है l

अब स्विट्ज़रलैंड में रहने वाले मिस्टर माइकल ने उसी एजेंट के माध्यम से भारत में अपने किसी परिचित के खाते में मिस्टर नटवरलाल से पैसा लेकर जमा करा दिया हैl इस प्रकार इस हवाला कारोबार में शामिल दोनों लोगों ने अपने-अपने काले धन को सफ़ेद कर लिया है l ऊपर बताया गया तरीका काले धन को सफ़ेद करने का सिर्फ एक तरीका है इसके अलावा भी कई तरीकों से हवाला कारोबार होता है l इस व्यापार में स्विस फ्रैंक और भारत के रुपये के बीच की विनिमय दर का भी ध्यान रखा जाता है l हवाला कारोबार करने वाले लोग दो देशों के बीच की विनिमय दरों में होने वाले उतार-चढ़ाव का फायदा भी उठाते हैं l 

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हवाला कारोबार एक देश के अन्दर भी होता हैl जिसके माध्यम से विभिन्न राजनीतिक दलों और आतंकी संगठनों और नक्सली संगठनों तक रुपया पहुँचाया जाता है l

कौन-कौन लोग हवाला कारोबार करते हैं (Who is involved in Hawala Transaction)

हवाला कारोबार करने वालों में मुख्य रूप से निर्यात व्यापार में शामिल कम्पनियाँ, बड़े बड़े कारोबारी और राजनीतिक दलों के नेता शामिल होते हैंl जो बड़े व्यापारी जो कर चोरी कर रहे हैं वे भी काला धन अर्जित कर रहे हैं l हमारे देश के बहुत सारे लोग बाहर रहते हैं, हवाला का कारोबार करने वाले उनका इस्तेमाल हवाला कारोबार करने में करते हैंl

(भारत में हवाला के आरोपी व्यापारी हसन अली और ललित मोदी)

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पहले अमरीका में रहने वाले भारतीय अमरीकी दो खाते रखते थेl लेकिन अब अमरीका में इसकी जाँच होती है तो उनके खातों की सारी जानकारी समाने आ जाती हैl 

भारत में हवाला कारोबार का आकार: (Size of Hawala Transaction in India)

गृह मंत्रालय के आंकड़ों के अनुसार भारत में प्रतिवर्ष हवाला कारोबार का आकार 20 से 25 अरब डॉलर का हैl भारत में सबसे अधिक हवाला का कारोबार केरल में है जो कि खाड़ी के देशों से बहुत बड़ी मात्रा में विदेश से रुपया प्राप्त करता है l एक अनुमान के अनुसार केरल में हर साल 23000 करोड़ का हवाला रुपया आता है इसके बाद दूसरे नंबर पर दिल्ली का स्थान आता है l 

कितनी सजा का प्रावधान है?

हवाला कारोबार करने वाला व्यक्ति काले धन को वैध बनाना (money laundering), विदेशी मुद्रा विनियमन अधिनियमन अधिनियम (फेरा), और अन्य कर कानूनों के उल्लंघन का दोषी माना जाता है l इसलिए हवाला को ‘अवैध रूप से कमाई गई’ रकम को ‘अवैध रूप से प्राप्त करना’ कहा जा सकता है l 

फेरा कानून के अनुसार सिर्फ अधिकृत व्यापारी के माध्यम से ही देश में या देश के बाहर मुद्रा प्राप्त की जा सकती है l फेरा के नियमों का उल्लंघन करने पर जुर्माने की राशि, हवाला कारोबार की राशि की 5 गुना तक और 7 वर्ष की सजा भी हो सकती है l 

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सारांश के रूप में यह कहा जा सकता है कि भारत में काला धन एक विकराल समस्या बन चुकी है लेकिन भारत सरकार इसके खात्मे के लिए कृत संकल्प नजर आती है l इसी दिशा में सरकार ने हाल ही में 500 और 1000 रुपये के नये नोट्स चलाये हैं l  

हवाला कारोबार को जानने के लिए हवाला शब्द का मतलब जानना जरूरी हैl आम बोल चाल की भाषा में हवाला देने का मतलब होता है कि किसी को कोई उद्धरण (reference) देना या जिक्र करना l उदाहरण के तौर पर लोग कहते हैं कि “उससे मिल लो” और “मेरा हवाला दे देना” आपका काम हो जायेगा l  

Image source:Advantage Financial Planners

इसी प्रकार हवाला का कारोबार भी किया जाता है जिसमे बताये गए या “हवाला” दिए गए व्यक्ति को भुगतान करना या उससे भुगतान लेना शामिल होता हैl इस प्रकार के व्यापार में 3 लोग अवश्य ही शामिल होते हैं 

1. जिससे भुगतान लेना है 

2. जिसको भुगतान देना है 

3. एजेंट, भुगतान लेने और देने वालों के बीच कड़ी का काम एजेंट करता है l 

हवाला लेन देन में धन अनधिकृत रूप से एक देश से दूसरे देश में विदेशी विनिमय किया जाता हैl अर्थात हवाला का मतलब एजेंटों के माध्यम से धन का एक देश से दूसरे देश में हस्तांतरण किया जाता है l इस प्रकार यह पैसे के लेन देन का एक गैर कानूनी तरीका है जिसे “हुंडी” भी कहा जाता हैl

हवाला का पूरा काम इस नेटवर्क के 'विश्वास' एवं कार्यकुशलता पर आधारित होता है। हवाला का काम मुख्यत: दक्षिण एशिया, मध्य पूर्व एवं उत्तरी अफ्रीका में फैला हुआ है।

हवाला लेन देन कैसे होता है (How Hawala Transaction takes place)

बिटकॉइन (Bitcoin) मुद्रा क्या है और कैसे काम करती है?

इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझा जा सकता है :

भारत में एक राजनीतिक पार्टी के नेता मिस्टर नटवरलाल ने बहुत बड़ी मात्रा में काला धन कमाया है और अब वह इस काले धन को भारत में नही रखना चाहते हैं इसलिए उन्होंने इस धन को स्विट्ज़रलैंड में जमा करने का फैसला किया है l अब वह किसी तरह एक एजेंट का जुगाड़ करते हैं जो कि स्विट्ज़रलैंड में उनका बैंक अकाउंट खुलवा देता है और वहां पर रहने वाले मिस्टर माइकल द्वारा कमाया हुआ 100 करोड़ का काला धन स्विट्ज़रलैंड की मुद्रा (स्विस फ्रैंक) में ही मिस्टर नटवरलाल के खाते में जमा करा देता है l

अब स्विट्ज़रलैंड में रहने वाले मिस्टर माइकल ने उसी एजेंट के माध्यम से भारत में अपने किसी परिचित के खाते में मिस्टर नटवरलाल से पैसा लेकर जमा करा दिया हैl इस प्रकार इस हवाला कारोबार में शामिल दोनों लोगों ने अपने-अपने काले धन को सफ़ेद कर लिया है l ऊपर बताया गया तरीका काले धन को सफ़ेद करने का सिर्फ एक तरीका है इसके अलावा भी कई तरीकों से हवाला कारोबार होता है l इस व्यापार में स्विस फ्रैंक और भारत के रुपये के बीच की विनिमय दर का भी ध्यान रखा जाता है l हवाला कारोबार करने वाले लोग दो देशों के बीच की विनिमय दरों में होने वाले उतार-चढ़ाव का फायदा भी उठाते हैं l 

Image source:PocketLawyer

हवाला कारोबार एक देश के अन्दर भी होता हैl जिसके माध्यम से विभिन्न राजनीतिक दलों और आतंकी संगठनों और नक्सली संगठनों तक रुपया पहुँचाया जाता है l

कौन-कौन लोग हवाला कारोबार करते हैं (Who is involved in Hawala Transaction)

हवाला कारोबार करने वालों में मुख्य रूप से निर्यात व्यापार में शामिल कम्पनियाँ, बड़े बड़े कारोबारी और राजनीतिक दलों के नेता शामिल होते हैंl जो बड़े व्यापारी जो कर चोरी कर रहे हैं वे भी काला धन अर्जित कर रहे हैं l हमारे देश के बहुत सारे लोग बाहर रहते हैं, हवाला का कारोबार करने वाले उनका इस्तेमाल हवाला कारोबार करने में करते हैंl

(भारत में हवाला के आरोपी व्यापारी हसन अली और ललित मोदी)

Image source:All India Roundup

जानें हर भारतीय के ऊपर कितना विदेशी कर्ज है?

पहले अमरीका में रहने वाले भारतीय अमरीकी दो खाते रखते थेl लेकिन अब अमरीका में इसकी जाँच होती है तो उनके खातों की सारी जानकारी समाने आ जाती हैl 

भारत में हवाला कारोबार का आकार: (Size of Hawala Transaction in India)

गृह मंत्रालय के आंकड़ों के अनुसार भारत में प्रतिवर्ष हवाला कारोबार का आकार 20 से 25 अरब डॉलर का हैl भारत में सबसे अधिक हवाला का कारोबार केरल में है जो कि खाड़ी के देशों से बहुत बड़ी मात्रा में विदेश से रुपया प्राप्त करता है l एक अनुमान के अनुसार केरल में हर साल 23000 करोड़ का हवाला रुपया आता है इसके बाद दूसरे नंबर पर दिल्ली का स्थान आता है l 

कितनी सजा का प्रावधान है?

हवाला कारोबार करने वाला व्यक्ति काले धन को वैध बनाना (money laundering), विदेशी मुद्रा विनियमन अधिनियमन अधिनियम (FERA-फेरा), और अन्य कर कानूनों के उल्लंघन का दोषी माना जाता है l इसलिए हवाला को ‘अवैध रूप से कमाई गई’ रकम को ‘अवैध रूप से प्राप्त करना’ कहा जा सकता है l 

फेरा कानून के अनुसार सिर्फ अधिकृत व्यापारी के माध्यम से ही देश में या देश के बाहर मुद्रा प्राप्त की जा सकती है l फेरा के नियमों का उल्लंघन करने पर जुर्माने की राशि, हवाला कारोबार की राशि की 5 गुना तक और 7 वर्ष की सजा भी हो सकती है l 

Image source:DNA India

सारांश के रूप में यह कहा जा सकता है कि भारत में काला धन एक विकराल समस्या बन चुकी है लेकिन भारत सरकार इसके खात्मे के लिए कृत संकल्प नजर आती है l इसी दिशा में सरकार ने हाल ही में 500 और 2000 रुपये के नये नोट्स चलाये हैं ताकि जिन लोगों के पास पुराने नोटों के रूप में काला धन रखा है वह समाप्त हो जाये l

बेनामी संपत्ति क्या होती है और नया कानून क्या कहता है?