भारतीय बैंकिंग प्रणाली का संक्षिप्त इतिहास

 देश की बैंकिंग प्रणाली देश का अर्थव्यवस्था और आर्थिक विकास का आधार है। यह देश के वित्तीय क्षेत्र का सबसे प्रमुख हिस्सा है क्योंकि यह देश के वित्तीय क्षेत्र के 70% से अधिक  धनराशि के प्रवाह के लिए जिम्मेदार है।

 देश में बैंकिंग प्रणाली में तीन प्राथमिक कार्य हैं:

• भुगतान प्रणाली के संचालन
• जमाकर्ता और लोगों की बचत का रक्षक
• व्यक्ति और कंपनियों को ऋण जारी करना

भारत में बैंकिंग प्रणाली को दो चरणों में वर्गीकृत किया जा सकता है

• पूर्व-स्वतंत्रता चरण (Pre-Independence Phase)(1786-1947)
• स्वतंत्रता चरण के बाद (Post- Independence Phase) (1947 से आज तक)

स्वतंत्रता अवधि के बाद को फिर से तीन चरणों में विभाजित किया जा सकता है-

• पूर्व राष्ट्रीयकरण अवधि (Pre-nationalisation Period)(1 947 से 1 969)
• राष्ट्रीयकरण अवधि(Post nationalisation Period) (1969 से 1991)
• उदारीकरण अवधि (Liberalisation Period) (1991 से आज तक)

पूर्व-स्वतंत्रता चरण (1786-1947)

भारत में बैंकिंग प्रणाली का उद्गम 1786 में बैंक ऑफ कलकत्ता की स्थापना के साथ हुआ । 

• • 19वीं शताब्दी में ब्रिटिश ईस्ट इंडिया कंपनी के चार्टर के तहत प्रेसीडेंसी बैंकों, बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास की स्थापना की गयी I
  • 1935 में, प्रेसीडेंसी बैंकों का विलय कर दिया गया और इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया नामक एक नया बैंक बनाया गया ।
  • इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया बाद में भारतीय स्टेट बैंक बना।
  • 1865 में इलाहाबाद में पहली भारतीय स्वामित्व वाली इलाहाबाद बैंक की स्थापना हुई थी।
  • 1895 में, पंजाब नेशनल बैंक स्थापित किया गया था।
  • बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना 1906 में मुंबई में हुई थी।
  • 1906 और 1913 के बीच केनरा बैंक, इंडियन बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा और बैंक ऑफ मैसूर वाणिज्यिक बैंक स्थापित किए गए ।
  • भारतीय केंद्रीय बैंक, आरबीआई हिल्टन-यंग आयोग की सिफारिश पर 1935 में स्थापित किया गया था।

उस समय, बैंकिंग प्रणाली केवल शहरी क्षेत्र तक सीमित रहा तथा ग्रामीण और कृषि क्षेत्र की जरूरत पूरी तरह से उपेक्षित थी।

स्वतंत्रता चरण के बाद (1947 से अब तक )

• • स्वतंत्रता के समय, संपूर्ण बैंकिंग क्षेत्र निजी स्वामित्व में था। देश की ग्रामीण आबादी को अपनी आवश्यकताओं के लिए छोटे  उधारदाताओं पर निर्भर होना पड़ता था । इन मुद्दों को हल करने और अर्थव्यवस्था का बेहतर विकास करने के लिए भारत सरकार ने 1949 में भारतीय रिज़र्व बैंक का राष्ट्रीयकरण कर दिया ।
  • 1955 में इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का राष्ट्रीयकरण हुआ उसे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का नाम दिया गया।
  • 1949 में बैंकिंग विनियमन अधिनियम (Banking Regulation Act,1949) लागू किया गया ।

राष्ट्रीयकरण अवधि (1969 से 1991)

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  • 1969 में, भारत सरकार ने 14 प्रमुख बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया जिनके जमा-पूंजी 50 करोड़ से अधिक थी । नीचे बैंको की सूची प्रस्तुत है-

1. इलाहाबाद बैंक
2. बैंक ऑफ इंडिया
3. पंजाब नेशनल बैंक
4. बैंक ऑफ बड़ौदा
5. बैंक ऑफ महाराष्ट्र
6. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
7. कैनरा बैंक
8. देना बैंक
9. इंडियन ओवरसीज बैंक
10. इंडियन बैंक
11. संयुक्त बैंक
12. सिंडिकेट बैंक
13. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
14. यूको बैंक

राष्ट्रीयकरण के बाद भारतीय बैंकिंग प्रणाली बेहद विकसित हुई लेकिन समाज के ग्रामीण, कमजोर वर्ग और कृषि को अभी भी सिस्टम के तहत कवर नहीं किया गया था।

इन मुद्दों को हल करने के लिए, 1974 में नरसिंहम समिति ने क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) की स्थापना की सिफारिश की थी। 2 अक्टूबर 1975 को, आरआरबी को ग्रामीण और कृषि विकास के लिए ऋण की मात्रा बढ़ाने के उद्देश्य से स्थापित किया गया था।

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  • वर्ष 1980 में छह और बैंकों को और अधिक राष्ट्रीयकृत किया गया। राष्ट्रीयकरण की दूसरी लहर के साथ, प्राथमिकता क्षेत्र ऋण देने का लक्ष्य भी 40% तक बढ़ाया गया।

1. आंध्र बैंक
2. निगम बैंक
3. नई बैंक ऑफ इंडिया
4. ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
5. पंजाब एंड सिंध बैंक
6. विजया बैंक

उदारीकरण चरण (1990 से अब तक )

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की वित्तीय स्थिरता और लाभप्रदता में सुधार के लिए, भारत सरकार ने श्री एम नरसिंहम की अध्यक्षता में एक समिति की स्थापना की। एम नरसिमहम समिति ने देश में बैंकिंग प्रणाली को सुधारने के लिए कई सिफारिश की। जिनमे से कुछ प्रमुख है-

• सिफारिशों का प्रमुख जोर बैंकों को प्रतिस्पर्धी और मजबूत बनाने और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता के लिए अनुकूल बनाना था।
• समिति ने बैंकों के और अधिक राष्ट्रीयकरण न करने का सुझाव दिया।
• विदेशी बैंकों को भारत में या तो शाखाओं या सहायक कंपनियों के रूप में कार्यालय खोलने की अनुमति दी गयी।
• बैंकों को अधिक प्रतिस्पर्धी बनाने के लिए, समिति ने सुझाव दिया कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक और निजी क्षेत्र के बैंकों को सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा समान रूप से व्यवहार किया जाना चाहिए।
•  इस बात पर बल दिया गया  कि बैंकों को बैंकिंग के रूढ़िवादी और पारंपरिक प्रणाली को छोड़ने और मर्चेंट बैंकिंग और अंडरराइटिंग, रिटेल बैंकिंग जैसे प्रगतिशील कार्यों को अपनाने के लिए प्रोत्साहित किया जाना चाहिए।
• अब, विदेशी बैंकों और भारतीय बैंकों ने इन और अन्य नए प्रकार के वित्तीय सेवाओं में संयुक्त उद्यम स्थापित करने की अनुमति दी गयी ।
• 10 प्राइवेट बैंकों को बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए आरबीआई से  लाइसेंस मिला। ये ग्लोबल ट्रस्ट बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी एस बैंक, बैंक ऑफ पंजाब, इंडसइंड बैंक, सेंच्युरियन बैंक, आईडीबीआई बैंक, टाइम्स बैंक और डेवलपमेंट क्रेडिट बैंक थे I

भारत सरकार ने समिति की सभी प्रमुख सिफारिशों को स्वीकार कर लिया।

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में आधुनिक विकास:

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  • कोटक महिंद्रा बैंक और यस बैंक को वर्ष 2003 और 2004 में सिस्टम में प्रवेश के लिए आरबीआई से लाइसेंस मिला।
  • 2014 में, भारतीय रिजर्व बैंक ने आईडीएफसी और बंधन फाइनेंशियल सर्विसेज को सैद्धांतिक रूप से बैंकों की स्थापना के लिए अनुमोदित किया ।

आज, भारतीय बैंकिंग उद्योग सबसे अधिक विकासशील उत्कृष्ठ उद्योगों में से एक है। किसी भी देश की बैंकिंग प्रणाली को प्रभावी होना चाहिए क्योंकि यह देश के आर्थिक विकास में सक्रिय भूमिका निभाता है।